日本銀行が今日、12月20日に公表された7月〜9月期の資金循環統計（速報）

9月末時点では、個人（家計部門）が持ってみえる金融資産残高の合計は2121兆円でした

1年前から5・0％増えていますね
4四半期連続で、過去最高を更新しています
貯蓄より、投資に金融資産を振り向ける動きがあった事に加えて、国内の株式相場の上昇で、株式や投資信託の残高が増えました。


金融資産は、現金や預金の他に、株式や保険など金融商品の合計です。「現金・預金」は、前年同期比1・2％増の1113兆円です

金融資産全体の52・5％を占めています

「株式等」は30・4％増の273兆円、「投資信託」は17・4％増の101兆円で、いずれも過去最高でした

「保険」も0・4％増の539兆円と過去最高でした。　
日銀の国債保有残高は、574兆円で全体の43・8％に上り、比率は過去最高でした。

金利上昇を抑える為に、日銀は市場から国債の買い入れを続けているそうですね



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東尾張（瀬戸市,春日井市,犬山市,江南市,小牧市,尾張旭市,岩倉市,豊明市,日進市,北名古屋市,東郷町,長久手町,豊山町,大口町,扶桑町）


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日本銀行が6月27日公表した2022年1〜3月の資金循環統計（速報）で、3月末時点で個人（家計部門）と企業が保有する「現金・預金」が、ともに年度末として過去最高を更新しました

個人の現金・預金は前年比2・9％増の1088兆円となり、金融資産全体の54・3％を占めました

現金が3・3％増の105兆円、預金が2・9％増の983兆円でした金融機関を除く民間企業では、現金・預金が1・5％増の323兆円でした。

個人の金融資産は前年比2・4％増の2005兆円で、年度末として初めて2000兆円を超えました

投資信託の残高の増加に加えて、円安による外貨建て保険の評価額の上昇も追い風となりました
現金・預金は、日銀が2013年4月に大規模な金融緩和を導入する直前の2012年度末に比べて、個人で1・3倍、企業で1・6倍に増えました。

コロナ禍で、家計の消費が慎重になった他、企業が先行き不透明感から手元資金を厚くする傾向が強まった影響も大きいと思います。


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認知症の人の銀行預金を、家族の方らがおろしやすくする対応を、金融庁が金融業界へ促すようです

これまでは、金融機関の「現場任せ」が多かったようですが、外部機関との連携のあり方もあわせて、指針をつくるよう業界に求めるそうです 15日の金融審議会が報告書案を示しました
医療や介護など「明らかに本人の為の支出」で、病院に金融機関が直接振り込むなど「手続きが担保されている」場合を例示。

認知症の人の家族らの預金引き出しなどへ、柔軟に応じる事が「顧客の利便性の観点から望ましい」としました 親族への仲介などで、自治体や社会福祉協議会などとどうつながるかも課題で、連携策を指針へ盛り込むように促すそうです。

通帳を頻繁になくす、ATM操作が出来ないなど、連携を必要とする兆しの実例も求めるようです。こうした金融庁の方針を受けて、全国銀行協会が具体的な指針をつくる見通しです



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「預金延長型」の仕組み預金について。

　預金という名はついているものの、本質は金融商品である。

　この商品は、預けている期間が長くなるほど、金利がアップしていくシステムになっている。一例を挙げると、預け入れ日から3年間は0.5％に固定されているが、3年目以降は1年ごとに、0.55％、0.6％と上がっていき、10年後には1％の金利になるといった具合です。

　通常の定期預金に比べれば、高い金利がつくように見えるでしょう。

　ただし、ここにも危険なワナが潜んでいる。満期日を延長するかどうかの決定権は、利用者ではなく、銀行側にあるのだ。満期を延長したほうが銀行にとって有利な場合は延長をし、銀行が不利になると思えば、延長せずに払い戻してしまうのである。

　こうした延長の決定を左右するのは市場金利の動きです。

　仕組み預金の金利が市場金利を下回っていれば、満期は延長される。銀行は高い金利で運用をし、利用者には低い金利を払えばいいからだ。逆に仕組み預金の金利が市場金利を上回っていて、利用者により高い金利を払わなければならないとなると、さっさと打ち切ってしまうのである。

　あくまでも、銀行が損をしないように満期を決定できるというわけなのだ

利用者に不利な条件ばかり

　預金延長型の仕組み預金も、金融デリバティブ取引と預金を組み合わせた商品。したがって、原則として途中解約はできない

やむを得ない事情で解約した場合には、大きく元本割れをする可能性が高いといえる。

　一見、定期預金の金利よりかなり有利に感じられますが、

　「途中解約ができない」
　「満期日が確定しない」

など問題も多い。そもそも満期日が確定しない商品で、３年定期や10年定期との金利を比較することなどできるはずがないのである。

　いずれにしろ、預金延長型の仕組み預金は銀行側にとってオイシイ商品なだけ。
利用者にはハイリスク・ローリターンな商品と言って過言ではないだろう